La necesidad de contar con un buen asesoramiento fiscal
Escrito por Fundación Numa
Publicado el 5 junio, 2024
Juan Linares Muñagorri, director de asesoría fiscal en Ibercaja, resalta la importancia de una planificación patrimonial completa y a largo plazo, así como contar con un buen asesoramiento fiscal. «Es un buen momento para reflexionar sobre nuestra situación actual,» afirma Linares, «y utilizar la campaña de Hacienda para proyectar nuestro futuro financiero». Esta planificación debe ser flexible, permitiendo ajustar estrategias ante posibles cambios fiscales.
Dos Pilares Fundamentales en la Planificación Patrimonial: Jubilación y Sucesión
Según el fiscalista, existen dos hitos esenciales en la planificación patrimonial: la planificación de la jubilación y la planificación del fallecimiento. Además, menciona dos aspectos adicionales a considerar: la responsabilidad patrimonial sobrevenida y la preparación ante una posible incapacidad. Sorprendentemente, solo un 15% de las personas en España cuenta con un testamento.
También señala que “la planificación sucesoria tiene que empezar a hablar de ello hoy, porque igual me planteé de hacer una donación en vida y empezar a transmitirlo”. Para hacer frente a todo ello, la familia tiene que apoyarse en lo que denomina “comodines”; instrumentos que puedan ayudar a sostener la familia en situaciones no previstas. “Y cuantos más comodines, mejor”.
El Desafío Fiscal en la Planificación Patrimonial
Uno de los mayores obstáculos en la planificación fiscal es la constante modificación de las normas. Linares menciona que las leyes fiscales cambian frecuentemente, y no solo en el ámbito estatal. También hace un llamado a los empresarios, destacando que más del 50% de ellos desconoce el régimen fiscal que les afecta tanto a nivel corporativo como personal.
El camino que hay que seguir es claro: “Nosotros encantados de que contéis con nosotros, pero también con un buen un abogado y un buen fiscalista. ¿Por qué? Porque la relación con Hacienda no es una relación entre iguales. Hacienda siempre tiene ventaja con nosotros y tiene ventajas fundamentales”. Por un lado, cuenta con mucha información, y por otro cuenta con mucho tiempo: puede reclamarte durante cuatro años “cuanto tú ya ni te acuerdas”. “Por lo tanto, sed prudentes”, advierte. “Tened un buen asesoramiento, invertid en un asesor fiscal y guardaros siempre un expediente. Lo que tratáis de demostrar, no lo dejéis para el final; es un trabajo continuo”.
Un recurso importante en la gestión fiscal es el diferimiento de impuestos. Este mecanismo permite aplazar el pago de ciertos tributos, lo cual contribuye al crecimiento del capital en el tiempo gracias al interés compuesto. Esta ventaja fiscal puede ser clave para optimizar la rentabilidad patrimonial a largo plazo.
Por otra parte, para Linares, el patrimonio en España tiende a estar excesivamente “enladrillado”, es decir, centrado en bienes inmuebles. Recomienda evaluar si el patrimonio inmobiliario sigue siendo rentable. Con 65 años, podría ser el momento de vender propiedades que no vayan a ser utilizadas por los herederos y optar por un seguro de renta vitalicia, lo que permitiría generar ingresos pasivos durante la jubilación.
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